قال المدير التنفيذي للقنوات الرقمية والبديلة في بيت التمويل الكويتي «بيتك»، مشعل العبيد في مقابلة مع مجلة EMEA Finance أن «بيتك» أطلق مؤخرا خدمة «ومض» عبر تطبيق KFH Online بالتعاون مع شركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة (كي نت)، مبينا ان الخدمة تتيح لعملاء «بيتك» ارسال وطلب الاموال الى عميل اخر في «بيتك» أو في أي بنك محلي عن طريق رقم الموبايل بشكل فوري ومجاني وعلى مدار الساعة دون الحاجة إلى إدخال تفاصيل معقدة مثل رقم الحساب أو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، فقط يتم إستخدام رقم الهاتف النقال «الموبايل» والمتوفر لدى الجميع.
وأضاف العبيد: «من خلال خدمة»ومض” يتم إستكمال المعاملات على الفور في بضع ثوان، ما يضيف قيمة للتجربة المصرفية لكل من المرسل والمستقبل للأموال، نظرا لدورها في تقليل أوقات الانتظار، خاصة في الحالات العاجلة.
وأوضح العبيد أن خدمة «ومض» هي نظام دفع فوري يتيح التحويلات المالية الفورية بين الأفراد باستخدام أرقام الموبايل فقط، بالإعتماد على التكنولوجيا المتقدمة في تسهيل المعاملات السلسة والآمنة. وفي ذات السياق، أشار العبيد الى أن التكنولوجيا الأساسية لخدمة «ومض» تشمل ما يلي:
1-البنية التحتية للدفع في الوقت الحقيقي، وهو ما يضمن تحويل الأموال على الفور بين الحسابات.
2- التسجيل في الخدمة الذي يسمح بربط أرقام الهواتف المحمولة بالحسابات المصرفية
3- توفر بوابة الدفع الخاصة بشركة كي نت كمنصة آمنة لمعالجة المعاملات. وأضاف العبيد ان الإجراءات الأمنية لخدمة «ومض» تشمل نظام تشفير SSL، والذي يحمي البيانات المنقولة بين النظامين والتوقيع الرقمي، والذي يضمن سلامة البيانات ومطابقتها.
وفيما يتعلق بانطباع العملاء حول الخدمة، أكد العبيد أنه إيجابي للغاية، وهناك رضا تام من العملاء عن الخدمة، حيث يمكن للعملاء إرسال أو طلب الأموال في بضع خطوات في ثوان معدودة.
وبمقارنة الخدمة ببرامج الدفع الآنية الأخرى التي تم إطلاقها في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي، أوضح العبيد أن تجربة أنظمة الدفع الفوري الأخرى يمكن أن تختلف بناء على المنصة المستخدمة، وتجربة العميل المطبقة مقدمي الخدمات المصرفية أو خدمات الدفع بالإضافة إلى ذلك، قد تتطلب أنظمة الدفع الأخرى الأنية أرقام IBAN أو أرقام الحسابات أو أي بيانات أخرى، والتي يمكن أن تكون أقل سهولة في الاستخدام مقارنة بأرقام الهواتف المحمولة، ولكن قد يعتمد الاختيار بينها على تفضيلات المستخدم وحالات الاستخدام المحددة.
وفي حديثه عن تطور صناعة المدفوعات في منطقة الشرق الأوسط والمزايا التي تعود على المؤسسات المالية عندما يتعلق الأمر بتقديم خدمات من هذا النوع، أكد العبيد أن خدمات المدفوعات تتطور بسرعة كبيرة، وأنها مدفوعة بالعديد من الاتجاهات والتطورات الرئيسية مثل:
1- زيادة اعتماد المدفوعات الرقمية، حيث يوجد تحول كبير من المدفوعات النقدية إلى المدفوعات الرقمية.
فقد اتجه المستهلكون والشركات للاعتماد بشكل متزايد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمحافظ الرقمية من خلال الهاتف المحمول والمدفوعات غير التلامسية.
2- نمو التجارة الإلكترونية، والذي خلق إحتياجا أكبر إلى الاعتماد على حلول دفع رقمية قوية، مما أدى إلى المزيد من الابتكارات في بوابات الدفع.
3- الدعم التنظيمي والأطر المعززة حيث تعمل الحكومات في دول مجلس التعاون الخليجي على تعزيز المدفوعات الرقمية من خلال مبادرات مثل خدمة WAMD للدفع الفوري المحلي في الكويت وخدمة تحويل «آفاق» للمدفوعات الفورية في دول مجلس التعاون الخليجي والتي كان «بيتك» من أوائل البنوك التي أطلقها في الكويت من خلال تطبيق «KFHOnline».
علاوة على ذلك، يقدم بنك الكويت المركزي إطارا تنظيميا معززا، والذي تم إنشاؤه لدعم المدفوعات الرقمية، وتحسين الأمن، وضمان الامتثال للمعايير الدولية.
4- نمو خدمات FinTech حيث تشهد المنطقة طفرة في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تقدم حلول دفع مبتكرة.
5- تزايد استخدام المدفوعات اللاتلامسية والدفع عبر الموبايل نظرا لما تقدمه من راحة وأمان.
6- التركيز على الشمول المالي، في ظل الكثير من الجهود المبذولة لتوفير الخدمات المصرفية وخدمات الدفع للفئات الغير المتعاملين مع البنوك، والاستفادة من تكنولوجيا الموبايل وحلول الدفع الرقمية.
وقال العبيد: «تشهد صناعة المدفوعات في الشرق الأوسط تحولا ديناميكيا، يتميز بالابتكار الرقمي والدعم التنظيمي والتركيز على الشمول المالي والأمان وتسهم هذه التغييرات في ترسيخ مكانة المنطقة كمركز متنامي لتقنيات وحلول الدفع المتقدمة، مما يوفر للمؤسسات المالية العديد من المزايا، بما في ذلك تحسين رضا العملاء، وزيادة حجم المعاملات، والميزة التنافسية، وكفاءة التكلفة، ووجود فرص لتوليد إيرادات جديدة، مع دعم الامتثال الرقابي والشمول المالي.»
وفي ختام المقابلة، أكد العبيد حرص «بيتك» على تقديم حلول دفع مختلفة مصممة خصيصا لتلبية احتياجات العملاء مثل خدمة «ومض» للمدفوعات الفورية المحلية في الكويت، وخدمة «آفاق» للمدفوعات الفورية في دول مجلس التعاون الخليجي، وخدمة التحويل الفوري إلى «بيتك -تركيا» للدفع الفوري من خلال شبكة ريبل والمزيد من الخدمات والحلول المالية المختلفة.
